การวางแผนการเงินส่วนบุคคลโดย คุณธนสิทธิ์ ปังสมบูรณ์สุข

4 ขั้นของ Financial Freedom สู่อิสระในการใช้ชีวิต โดย คุณธนสิทธิ์ ปังสมบูรณ์สุข (ที่ปรึกษาการเงิน AFPT) . หลายคนคงคิดว่า อิสรภาพทางการเงิน เป็นเรื่องของคนรวย เป็นเรื่องของคนที่มีเงินหลักล้าน หลัก 10 ล้านบาท ซึ่งมันก็มีส่วนที่จริง แต่ไม่ใช่ทั้งหมด วันนี้จะพามาชม 4 ขั้นของอิสระทางการเงิน ที่ทุกคนก็สามารถไปถึงได้ . 1.Financial Solvency อิสระจากการพึ่งพาผู้อื่น . เริ่มจากฐานล่างสุด เป็นชั้นที่เกี่ยวกับการวางแผนการเงินขั้นพื้นฐาน ที่มาจากพื้นฐานชีวิตเราจริงๆ เริ่มต้นด้วยการบริหาร Cash Flow ให้เป็นบวก หรือการมีเงินพอใช้ สามารถพึ่งพาตัวเองได้ . มันฟังดูเป็นเรื่องน่าเบื่อที่เราได้ยินได้ฟังกันมาตั้งแต่เด็ก คือ การทำบัญชี รายรับรายจ่าย แบ่งเงินใช้ให้พอตลอดทั้งเดือน แต่เป็นสิ่งที่จำเป็นและสามารถช่วยเราบริหารเงินได้จริงๆ . การจะบริหาร Cash Flow ได้ดี จำเป็นที่จะต้องทำบัญชีรายรับ รายจ่าย แบบล่วงหน้าด้วย . เช่น ถ้าต้องจ่ายค่าประกันรถในอีก 4 เดือนข้างหน้า เราจะมีเงินเก็บเพียงพอไหม จะเก็บเงินได้ทันรึเปล่า ถ้าเราวางแผนได้ดี ทำรายรับ รายจ่ายไว้ล่วงหน้า แค่นี้เราก็มีอิสระจากหนี้ จากรายจ่ายที่ต้องเจอในอนาคตได้แล้ว . 2.Financial Stability มีเสถียรภาพทางการเงิน . เมื่อ Cash flow เราดี สามารถจัดการค่าใช้จ่ายคงที่ ที่เราต้องเจอในทุกๆวันได้แล้ว ต่อมาก็ต้องมาคิดถึงเรื่องค่าใช้จ่ายผันแปรต่างๆในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลเวลาที่เจ็บป่วย หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหากเกิดตกงานกะทันหัน เราจึงจำเป็นที่ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้ เผื่อเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน . และอีกหนึ่งสิ่งที่เราให้ความสำคัญก็คือ เป้าหมายในชีวิต ซึ่งแต่ละคนก็มีเป้าหมายที่ต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ เรียนต่อ หรือไปเที่ยวรอบโลก . ทำให้เราต้องมีวิธีเก็บเงินเพื่อไปให้ถึงเป้า ทั้ง เก็บเงินสำรองฉุกเฉินและเก็บเงินเพื่อเป้าหมายในชีวิต . โดยการจะตั้งเป้าหมาย ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ต้องทำได้จริงและมีระยะที่ตายตัว ตามหลัก SMART . S = Specific เป้าหมายต้องชัด M = Measurable วัดผลได้ A = Achievable ต้องทำอย่างไรถึงจะสำเร็จ R = Realistic สอดคล้องความเป็นจริง T = Time Bound กำหนดเวลาชัดเจน . ถ้าหากจะมีเป้าก้อนใหญ่ ก็ต้องวางแผนไกลๆ เพราะมันอาจจะเป็นภาระที่ผูกขาเราไว้ จนจำกัดอิสระในการเลือกของเรา หรือทำให้เราไม่กล้าตัดสินใจกับโอกาสใหม่ๆในชีวิตก็เป็นได้ . 3.Financial Security อิสระจากความมั่นคงทางการเงิน . อิสระในระดับนี้ เราจะเริ่มมองกว้างกว่าการซื้อของ การทำตามเป้าหมายที่มากกว่าการจับจ่ายใช้สอย ซึ่งเป็นชั้นที่เริ่มป้องกันในด้านต่างๆ เพื่อให้การเงินของตัวเองมั่นคงมากขึ้น อย่างการป้องกันความเสี่ยงในสุขภาพ ร่างกาย ชีวิต . ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนการเกษียณ การทำประกัน และการแบ่งเงินบางส่วนเพื่อไปลงทุน . โดยการลงทุนก็มี 3 อย่างที่เราต้องให้ความสำคัญ เวลา ความเสี่ยง ผลตอบแทน สมมุติเราลงทุนเดือนละ 2,000 ในอัตราผลตอบแทนเพียง 1.5% พอครบ 30 ปี เราก็มีเงินก้อนติดกระเป๋าเกือบ 4 ล้านบาทแล้ว . ถ้าสามารถขยับผลตอบแทนให้มากขึ้นได้ เงินในตอนท้ายก็จะยิ่งเพิ่มมากขึ้น ในจำนวนเงินต้นที่เท่ากัน แต่ยิ่งอัตราผลตอบแทนสูง อย่าลืมด้วยว่าความเสี่ยงที่ตามมาก็สูงเช่นเดียวกัน ดังนั้น ควรพิจารณาให้ดีและถี่ถ้วนก่อนเริ่มต้นลงทุน . 4.Financial Freedom มีกระแสเงินสดเข้าเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายทุกอย่างในชีวิตคุณ การทำงานเป็นทางเลือก และที่สำคัญที่สุด คือ อยู่ในจุดที่ไม่ต้องคิดเรื่องเงิน . จะเห็นว่าปลายทางเราทุกคนก็อยากไป แต่ระหว่างทางเราก็สามารถมี